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引言
在近日揭晓的2020年CB Insights中国Fintech 50强榜单中，和暄资本共斥1亿多美元投资的4家企业同时入选50强，这4家企业为金融壹账通(OCFT.US)、陆金所、360金融(QFIN.US)及空中云汇Airwallex。此次登榜，体现了国际机构对各大入选公司在技术突破与创新方面的高度认可。
和暄资本4家投资公司入选50强
根据CB Insights中国统计，仅2018年上半年，全球对金融科技公司的投资总额达570亿美元，较2017年全年的381亿美元增长49.6%。2013年以来，中国金融科技营收规模不断上升，2018年及2019年，中国金融科技营收规模分别为9698.8亿元和14365亿元，预计2020年将上升至2万亿元。从规模来看，中国金融科技产业在全球已居领先地位。金融业已全面进入金融科技时代，正在向网络化、数据化、移动化、智能化发展，科技与金融业的深度融合促使金融边界逐渐模糊。
成立于2008年的CB Insights是全球知名的市场数据研究平台，为私募股权和风险投资机构、媒体、跨国以及创业公司创建了技术市场情报平台。CBInsights自2017 年起开始打造全球金融科技榜单的评选，现已发展成为世界上最具影响力的金融科技榜单之一。
据了解，CB Insights依据DPTC体系（Depth、Popularity、Tendency、Collaboration），从四个维度全方位评估金融科技企业的自身实力、外界态度、发展趋势和合作表现从参选公司中甄选出中国Fintech领域的领跑者。50强榜单中入选4家也体现了和暄资本的投资理念：只投资拥有可靠商业模式、内在价值，以及具备持续增长潜力的优质公司。
和暄资本投资公司
1.金融壹账通（OCFT.US）
作为中国平安集团的联营公司，金融壹账通依托平安集团30年金融行业的丰富经验，精准把握金融机构需求，为银行、保险、投资等金融行业多个垂直领域提供端到端的服务。目前金融壹账通共有13大解决方案，覆盖从营销获客、风险管理和客户服务的全流程服务，以及从数据管理、智慧经营到云平台的底层技术服务。
公司融合丰富的金融服务经验与领先科技，为金融机构提供"科技+业务"的解决方案，帮助客户实现收入提升并降低风险，实现数字化转型。截至2019年12月31日，金融壹账通服务客户已涵盖中国所有主流银行（包括6家国有银行和12家股份制银行）、99%的城商行和52%的保险公司。金融壹账通于2019年12月在纽交所上市。
截止至2020年第一季度，金融壹账通累计申请专利3918件，其中PCT申请471件，境外299件，发明专利占比约98%，覆盖中国、美国、欧洲、日本、新加坡、泰国、越南、印尼等10个国家或地区，先后斩获 IDC全球区块链大奖、BAI全球创新大奖、OMG微表情竞赛世界第一名等23项国际专业大奖，并获得CMMI5国际认证、IDC2019年全球金融行业科技公司100强第62位，聚焦人工智能、区块链、云、大数据、信息安全等核心技术领域。在《2020年全球金融科技专利排行榜TOP100》中，金融壹账通以363项金融科技专利申请量位居第三。
公司的2020第一季度财报显示，尽管受疫情影响，当期营业收入仍然同比增长30%，来自长尾端客户的营收增加50%，体现了业务和客户种类的逐渐多样性。第一季度财报发布后，金融壹账通的高增长获得了三家国际大行的认可，大摩、美银美林、汇丰随后迅速出炉了新鲜解读研报，认为鉴于中国中小金融机构对于数字化的需求、行业长期优势明显，并对金融壹账通重申了“买入”评级。
受强劲2020 Q1业绩拉动以及深耕“金融新基建”的优异表现，金融壹账通股价连日上涨，6月以来股价上涨超过114.72%，相较2019年12月在美国纽交所上市的发行价(10美元)涨幅更是接近188%，在整体低迷的金融科技中概股市场中可谓一骑绝尘。美东时间7月10日收盘，金融壹账通(OCFT.US)股价再创新高，最终涨幅为12.65%，收盘报26.99美元，公司市值达到99.67亿美元。盘中股价一度最高至28.8美元，市值突破100亿美元。
2.陆金所
400亿美金估值，千亿人民币资产管理规模
陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，是全球领先的互联网财富管理平台，平安集团旗下成员，2011年9月在上海注册成立，位于国际金融中心上海陆家嘴。
陆金所旗下lu.com网络投融资平台2012年3月正式上线运营。作为中国平安集团倾力打造的平台，lu.com结合全球金融发展与互联网技术创新，在健全的风险管控体系基础上，为中小企业及个人客户提供专业、可信赖的投融资服务，帮助他们实现便捷高效的低成本融资和财富增值。
作为全球领先的综合性线上财富管理平台，陆金所一直保持高速增长。截至2019年12月31日，陆金所平台注册用户达到4400万人，活跃投资客户数1250万人。
除了通过陆金所平台交易的资产规模保持高速增长以外，陆金所还推出了业内独树一帜的投资者适当性管理体系—KYC 2.0系统。该体系主要包括“投资者评估、产品风险评估、投资者与产品风险的适配、信息披露、投资者教育”五方面内容，最大的特点就是更多地利用了大数据技术、机器学习等在资金端对投资者进行“精准画像”，并提供智能推荐服务，能实现投资者风险承受能力与产品风险的精准匹配，“将合适的产品卖给合适的人”。
360金融成立于2016年7月，是360集团的金融合作伙伴，旗下产品有360借条、360小微贷、360分期。作为国内领先的互联网安全公司，360拥有超5亿月活用户，连接超过10亿台设备，旗下产品包括360安全卫士、360浏览器、360导航等。背靠360集团，360金融的布局主要投入在个人消费金融、小微企业贷款、金融机构数字化升级和保险四大领域。360金融将三农和小微企业定位为重要客户，致力于发展普惠金融。
360集团的品牌优势以及庞大的用户数量帮助360金融在资金来源及获客方面取得了较大优势。此外，依托360的数据积累以及多项核心技术，360金融能更好地评估信用贷款风险，实现小额、快速放贷等金融需求，进而打造成为以人工智能、大数据驱动的金融科技平台。2018年12月14日，360金融在纳斯达克交易所正式挂牌上市。
作为一家自驱力极强的金融科技公司，360金融针对不同细分领域做相应的技术布局，已形成全方位技术脉络。360金融自主研发的智能机器人，承担了91%的客户服务工作，78%的资产清收工作，77%的电话营销工作以及100%的质检工作。360金融在2019年提交了382件发明专利申请，聚焦于人工智能和人工智能算法相关的技术专利布局。通过多个机器学习模型进行叠加，形成人工智能技术矩阵和风控矩阵，服务不同客户群体。在前沿探索上，360金融设立隐私保护与安全计算研究院，并与上海交通大学共建人工智能联合实验室。
360金融发布的2020年一季报显示，该季度公司营收31.8亿人民币，同比增长58.4%，净利润2.56亿人民币。此外，本季度360金融共撮合贷款517.7亿人民币，同比增长25.6%，实现了规模和营收的双增长。
截至2020年7月10日美东收盘，360金融(QFIN.US)继续保持连月上涨趋势，股价收于15.42美元，2020年360金融股价上涨超过57%，自股价最低点6.37美元已经上涨142%。当前360金融市值为22.62亿美元。在市场整体受经济下行的影响下，360金融逆势而上，以前置的业务布局和良好的业绩表现赢得中外投资人的青睐，保持行业“第一股”优势。
4. 空中云汇 Airwallex
估值18亿美金的全球跨境支付平台
空中云汇于2015年成立，是一家全球领先的金融科技公司，成立三年便跻身全球金融科技独角兽行列。该公司的核心业务是全球跨境支付，可以帮助客户进行全球收付款、外币兑换等跨境业务，即通过构建全球金融基础设施，为各类规模的企业提供数字化的金融科技产品，并同时提供网页端应用和API解决方案。
中国跨境电商行业近几年都保持较高的增长，未来十年仍将保持这个趋势。与此同时，服务类跨境市场也逐渐兴起，OTA、教育、旅游服务等垂直领域更是蕴含巨大潜力，因此跨境支付成为必不可少的环节，市场空间巨大。另外对于市场份额不断提升的中小跨境电商来说，他们需要更便宜、高效、稳定的跨境支付平台。Airwallex通过与世界各地的银行合作，自主搭建全球清算网络，为有小额、高频跨境支付需求的企业提供全球范围内端到端的支付服务，大幅降低汇兑风险，并节省时间和成本，帮助了大量的中小型企业。Airwallex空中云汇正在构建全新的全球金融基础设施，以取代长久以来需要通过SWIFT才能完成的传统支付方式。如果体系建成，它将对银行这一国际货币体系的主要组成部分形成挑战并改写市场现状。
Airwallex公司现已在全球设立了10个办事处，业务覆盖130+国家的50+种货币，且合规方面已获得澳大利亚、加拿大、欧洲和香港监管机构授发的经营牌照。截至目前Airwallex已经经历6轮融资，估值18亿美金，已获得众多顶级投资机构的支持，包括腾讯、红杉资本中国基金、高瓴资本、DST Global和卡组织巨头Mastercard等金融机构，以及澳新银行和印尼中亚银行等。
空中云汇于2015年成立，是一家全球领先的金融科技公司，成立三年便跻身全球金融科技独角兽行列。该公司的核心业务是全球跨境支付，可以帮助客户进行全球收付款、外币兑换等跨境业务，即通过构建全球金融基础设施，为各类规模的企业提供数字化的金融科技产品，并同时提供网页端应用和API解决方案。
中国跨境电商行业近几年都保持较高的增长，未来十年仍将保持这个趋势。与此同时，服务类跨境市场也逐渐兴起，OTA、教育、旅游服务等垂直领域更是蕴含巨大潜力，因此跨境支付成为必不可少的环节，市场空间巨大。另外对于市场份额不断提升的中小跨境电商来说，他们需要更便宜、高效、稳定的跨境支付平台。Airwallex通过与世界各地的银行合作，自主搭建全球清算网络，为有小额、高频跨境支付需求的企业提供全球范围内端到端的支付服务，大幅降低汇兑风险，并节省时间和成本，帮助了大量的中小型企业。Airwallex空中云汇正在构建全新的全球金融基础设施，以取代长久以来需要通过SWIFT才能完成的传统支付方式。如果体系建成，它将对银行这一国际货币体系的主要组成部分形成挑战并改写市场现状。
Airwallex公司现已在全球设立了10个办事处，业务覆盖130+国家的50+种货币，且合规方面已获得澳大利亚、加拿大、欧洲和香港监管机构授发的经营牌照。截至目前Airwallex已经经历6轮融资，估值18亿美金，已获得众多顶级投资机构的支持，包括腾讯、红杉资本中国基金、高瓴资本、DST Global和卡组织巨头Mastercard等金融机构，以及澳新银行和印尼中亚银行等。
结语
金融平台之间的较量正逐渐取决于科技实力的比拼，金融科技正在深刻改变金融生态、重塑金融格局。大量金融服务需求从线下迁移到线上，如信贷、理财、保险等个人业务线上化提速。尤其在疫情期间，传统金融机构受限于面签、柜台开户等线下流程无法顺利开展业务；而线上化转型较为彻底的金融机构则把握了市场机遇。
另外，金融业务的线上化、数字化、智能化成为刚需，智能科技使金融机构的风险管理更为可控，大数据、云计算等技术提高客户识别和信贷投放能力，金融服务得到赋能。对于商家来说，特别是中小微企业，金融科技与传统金融公司相比，可以提供更加高效、低成本和便捷的服务，选择与技术先进的金融科技公司合作也是必然，因此未来仍有庞大的增长空间。
和暄资本作为专注中国新经济互联网赛道的专业投资机构，重视行业赛道的增长潜力，从金融科技兴起之时便深度追踪。我们认为传统金融机构如银行只覆盖少部分高净值人群，仍有大量长尾用户隐藏着巨大的消费需求有待挖掘。这部分人群尽管客单价较少，但乘以海量客户数，仍是一个惊人的数字。此外，银行业务手续复杂、流程长，长期来看发展受制约，而金融科技基于大数据及人工智能技术，能够大大提高服务的效率，这对于整个金融行业都将是一次重塑。可以说金融机构拥抱科技是大势所趋，我们长期看好这一赛道，并将继续深耕。
